当我们把两个问题综合在一起的时候，你会发现相应问题，或者说问题改为给你100万的资金，怎么样才能达到年化24%的收益？为什么要改？因为每月需要还的负债是2万，一年就是24万，对应100万的资金，就需要达到年化24%的收益，说实话，你的负债率并不低……
要讨论投资什么，就必须知道收益与风险
你有100万的资产，但是每年的总负债就高达24万，换言之你在没有合适的项目出现之前，你的负债率可以理解为24%，这在我个人看来，已经属于高负债了，每月2万的负债却只有100万的资金，说句难听的，你一点财商头脑都没有，告诉了你投资的方法，你也不见得能做好，更别提年化24%的高收益了，不过这不是我应该考虑的问题。
既然需要24%的高收益年化，那么你一定要做好高风险的准备，也就是说你用以投资的100万资金很可能出现大额的亏损，也有可能得到高额的回报，但是，风险跟机会永远无法划等号，你投资的风险远大于收益。
举例说明吧，比如往年P2P盛行的时候，据我所知最高峰时，收益高达30%，你100万每年就能拿到30万的利息，这是个什么概念？如果我们用72法则来恒定，72/30=2.4年，这就意味着你只需要2.4年就能实现资产翻倍，太可怕了……
可结果是什么呢？结果是最先确实有吃到螃蟹的人，但当P2P业务盛行的时候，大面积的暴雷便出现了，于是很多人别说利息了，连本金都被吃得干干净净，有的平台老板选择了自首，有的平台老板选择了跑路，最后剩下一地鸡毛，你的本金大概率一分都无法收回，为什么？因为都被人借出去了，或者说短期挥霍光了。
这就是高收益，而伴随的一定是高风险，最后的窟窿无法填下去的时候，就是你们被收割的时候。
有100万的资金，应该如何投资
我们换个角度来看，一年要赚24万，真的不是件容易的事情，可一个月赚两万，却并没有那么困难，前提是你有一颗具备财商的头脑，知道如何合理规划自己的钱，同时你还需要具备一些投资的专业知识，如果你一样都不具备，那么你这100万永远无法达到年化24%的投资回报率，这一点请你务必相信。
我们先讨论如何能做到24%的年化回报率：
1、投资于股票市场，且必须是踩到热点龙头，并且及时撤出。
说起来容易，做起来确实难上加难。你首先得非常了解市场消息，同时具备相当的敏感性，其次你需要对股票非常熟悉，最后你需要对每天的龙虎榜了然于胸，同时具备这三点你才有可能踩到正确的热点龙头，看清楚，这也仅仅只是有可能而已。
比如稀土，前段时间港股的中国稀土单日上涨130%，理由是美国需要稀土，中国盛产稀土，在贸易刺激的前提下，这就是一个机会，才造就了稀土的上涨，而后对A股市场的稀土相关概念股形成了机会，游资蜂拥而至，比如说金力永磁，22个交易日涨幅高达230%，这就是热点，这就是题材，这就是资金推动的力量，你需要具备专业的知识来抓住这样的标的，冷水泼给你，太难了……
2、期货市场，抓住大趋势
你的资金量足够在期货交易所开户，而期货就是高收益的地方，但这个风险远大于股票，如果你连股票的涨跌都无法忍受，那么期货恐怕更没法忍受，好不夸张的说，你有可能一夜翻倍，但也有可能一夜爆仓，也就是亏完。
我就三个例子：
第一个是苹果期货，想必你应该知道今年的苹果格外的贵，圈子里面流传着你实现水果自由了吗这样一句话，为什么贵？坊间传闻是一些商家囤积居奇，也就是把苹果囤在手里，当市场的供给减少从而抬高苹果的现货价格，现货上涨同样会导致期货上涨，于是苹果期货出现趋势性大幅上涨的行情，你要是买到了，资金早就翻了好几倍了。
第二个是原油期货，原油受到全球影响，经过了去年的疯涨之后，处于价值的回落，目前已经连续下跌了一段时间，坊间盛传说汽油会重回6元时代，这不是没有道理的，想必你也是个开车的人，观察到这样的机会了吗？
第三个是股指期货，比如说IC1906、IF1906，股指期货自从四月份宣布松绑以来，空头甚是嚣张，可以说在相当一段时间里打的多头毫无还手之力，这有什么办法呢？但是你关注到这个机会了吗？恐怕没有，甚至你恐怕看不懂什么是股指期货，否则你的资金早就在这波大空头的带动下翻倍了。
理性的投资该如何进行？
上面讲述的是高收益、高风险的投资，你需要的是敏锐的观察、也需要大胆的跟进、更需要懂得专业，方有机会把握对应的行情，但是这样的人凤毛菱角，能活下来的投资者不多，而理性的投资该如何进行？
1、找到优质的标的，在合适的价格买入后长期持有，以年为周期
相比而言，这比把握短期热点简单，但是你需要专业的分析能力，你要看懂什么是有指标的，比如这家上市公司近五年的财务数据表现怎么样？市场份额如何？护城河是不是足够宽？未来的增长是否还能维持？
在以前，如果你看不懂，那你还真没办法，现在略好一些，自媒体时代，一些有能力分析公司质量的文章不少，比如说我写的一些投资分析文章，你可以找来看一看，同时学习如何分析。
2、配置定投，以指数基金为主
老巴曾经说过，绝大多数的基金经理的年化复合收益率都是无法跑赢指数的，通过数据查询，我们发现把房地产跟股市的周期放在一起，比如近15年以来，房地产跟股市的年复合投资回报率都在16%左右，甚至股市的回报率还略高一点，这一点你恐怕没有想到。
其实原因很简单，房子一拿就是好几年，平均收益自然维持在了16%左右，但是股票不同，你恐怕拿一个月就受不了了，走了一个月还在成本线附近，于是你觉得这是个烂票，其实不然，你的房子拿一个月时间，说不定也没什么涨幅，甚至还跌了一点。
所以你可以配置长期的指数基金，注意，周期依旧是以年为单位，当遇到牛市，你的收益原则上会高于年化24%。
3、储蓄或者货币基金
切记一点，你的可用资产必须留下20%-30%作为备用金，你一年需要24万来用以偿还负债，那么你就必须留下24万的备用金。
否则一旦你的投资出现短时间无法供给，那么你还能如期的偿还负债，不至于丢失自己的信用，这部分钱可以用于货币基金或者储蓄，货币基金买卖方便，流动性很强，你需要用钱的时候基本上就能拿出来，储蓄的原理差不多，定存就没必要了。
总结
100万并不多，做资产配置相对比较容易，如果想要让100万保值，或者持续增值，那么方法基本也就体现在了上文中，可要想让自己的被动收入达到资产的1/4，这不仅仅需要实力，从某种程度上还需要运气，而这个运气往往也就来自于你自身会的东西。
所以，当你还无法理解上文中的投资方法时，你最应该投资的就是你自己的大脑，别人的始终是别人的，自由自己会了，那才是真的财富，如果你真的是投资小白，不妨开始按照我说说的一步一步来，不要告诉我你没时间学习，只想要立马钱生钱，如果真是这样，你大概率得不到好的收益，甚至我大胆断言，不出一年，你这100万将会严重缩水，得不偿失。
100万的资金，投资优质的房产，不够资格，投资好的商铺，同样也不够首付！所以说目前来看，只能投资股市！
因为股票市场是一个有熊氏必有牛市的周期市场，每一次的大级别熊市过后一定会有大级别的牛市到来，并且每一次的熊牛跨度里，个股的涨幅都是惊人的！所以抓住了熊牛的周期，其实就是抓住了财富升值的机会！
但是有一点需要注意的是，你100万的资金每个月都有2万块的分期还款，也就是说，一年24万是铁定的支出，无法改变！
而对于现在的A股来说，虽然处于的是一个熊市的底部区域，但是进入牛市还是需要一段时间的！以一轮大级别的熊牛周期来看，往往需要5-7年的时间，而现在只是走过了4年的熊市周期，可能还需要1-2年的时间我们才能看到真正的牛市！
再加上牛市的上涨需要大致1年左右的时间，所以有3年的时间你是必须顶住压力，坚持持股的！那么这样算的话，也许你只能够拿出40万做股票的投资和布局，而另外的60万做理财，进行定期的还款，这样等来牛市的概率相对较大一些，风险较小一些！
因为有时候影响你的不是别的，就是那个错误的心态，所以对于投资这件事千万不要加任何杠杆，哪怕利息在低！如果你真的想要投资，这样的策略也许是最好的！
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