众所周知,人们购买保险的原因是希望在遇到风险时得到相应的保护。但保姐经常在购买保险前往往会看到一些人因为“保险理赔难”的问题而犹豫不决。
尤其是对于网上买保险的担心,认为网上的保险产品看不见摸不着,万一出险不能获得理赔怎么办?
事实上,这是一种担忧。因为无论是线上还是线下,只要我们买保险,理赔就完全不用担心了。今天,我们来谈谈如何成功解决保险索赔问题:
保险理赔其实很轻松
许多人说索赔是不可靠的,保险公司是骗子。但实际上,只要双方遵守合同的约定,合同才有效,只要出险,保险公司就一定能按照合同约定进行赔偿的。
- 保险公司理赔很靠谱:
很多人担忧理赔时保险公司会故意拖延不给,其实不存在这种情况的。保姐根据中国保监会发布的《2018年四季度北京地区商业健康保险服务评价指标通报》,整理了一些数据供大家参考:
注:统计日期:2018年1月1日-2018年12月31日
由上图可以看出,无论是大公司还是小公司,在人身保险和财产保险方面,平均理赔时效和平均保单签发期限均不超过2天。
并且根据银保监会网站通报2017年保险小额理赔服务情况显示,个人医疗保险小额案件索赔支付5日结案率为97.10%,1日结案率为65.38%,分别同比提升1.02和7.28个百分点。
也就是说,无论是理赔的速度还是成功率,对消费者来说,保险公司理赔都是绝对靠谱的。
最重要的是,在2016年最高法院与银保监会已经采取相关措施,加强对消费者的保护,这意味着消费者自购买保险开始之日起,便有了法律撑腰和最高法的保驾护航。
- 理赔流程不复杂,很简单:
当涉及到索赔时,许多人认为索赔过程过于复杂,很难得到索赔,事实并非如此。一般来说,索赔流程如下:
1、索赔申请书
2、案件调查
3、审查证书和材料
4、保险责任认定
5、履行索赔义务
可以看出,客户在整个过程中需要做的事情非常简单:及时报告事故,按要求提交索赔信息,等待赔款到账。
保姐给大家看一个真实的案例:
王女士体检时查出身体有异样后就去市医院做了复查,被确诊为甲状腺乳头状癌。在安排住院手术的同时,她联系了保险代理人,向保险公司提交了相关的索赔材料。经过公司的快速审查,王女士在住院治疗期间获得了72万元的保险理赔金。
这说明了只要合同表明这项事故可以赔,赔多少,实操中就会按照相应的规定去赔付的。
而且如果是互联网保险理赔还会更加方便,在报案之后,只需线上传理赔材料和照片等待审核即可,整个过程不需要邮递资料或亲自去保险公司提交,效率提高很多。
影响理赔的3个注意事项
我们知道索赔申请只需要按要求提供相关资料,但仍有很多人无法成功解决索赔问题,原因是没有注意到以下几点:
1、健康告知
很明显,健康信息非常重要。因为通过健康告知,保险公司可以基本了解客户的身体健康状况,并根据相关信息预测保险事故的发生率,然后决定是否承保以及如何承保。
而从投保人的角度来说,健康告知还会影响被保险人在脱离险境后能否顺利获得理赔。有些人被保险公司拒绝赔偿,因为投保时没有如实告知健康状况。所以一定要重视健康告知,比如做到如实告知等。
2、医保卡切忌外借他人
在我们的生活中,我们经常遇到这样的情况:当我们不使用我们的医保卡时,我们会把它借给别人看医生或买药。然而,当我们购买保险时,我们会发现我们不能购买保险,因为医保卡里的医疗记录是归为自己名下的。所以保姐提醒,应避免医保卡外借行为,以免给自己造成不当的后果。
3、保险条款要仔细看
相信很多人都能意识到,保险条款是投保时最重要的一个环节,因为它决定了我们买的是什么保险,以及是否能够获得理赔。具体有2个方面需要好好研究:
第一个是保障责任,它规定了我们可以得到什么样的保障。由于不同的保险种类、保护的范围不同,像意外险的保障范围主要是交通意外、意外身故等突发的意外事件,重疾险主要保重大疾病。
比如说,刘先生因为罹患胰腺炎住院大半个月,刘太太向保险公司申请理赔却被拒绝。拒赔理由是“刘先生投保的险种为终身寿险,保险责任中不含医疗保障”。
其次是责任免除,指保险人依照法律规定或合同约定,不承担保险责任的范围。例如,意外保险可以承保意外事故造成的死亡和残疾,但免责条款在某些情况下可以免除责任。
比如说,丈夫开车撞到妻子,导致其受伤住院花了几万元。虽车辆有第三者责任险,但丈夫申请理赔却被拒之门外。理由是“车险第三者责任险中将被保险人的家庭成员列在免责条款之列”,因此妻子被自己撞到属于拒赔范围。
保姐有话说
作为普通人,只要我们做好健康通知,仔细阅读保险条款,弄清楚保险产品包括什么,不包括什么,我们就可以避免大多数索赔纠纷。
而索赔本身并不像我们想象的那么困难,特别是网络保险索赔,效率很高,只要我们能对自己的态度负责,按照正确的流程,我们的索赔申请就能得到赔偿。
当然,保姐祝愿大家都不需要理赔~
保姐谢过大家啦!
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